El banco central de Filipinas, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), reveló hoy que ha seleccionado Hyperledger Fabric como tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para su proyecto piloto mayorista de moneda digital del banco central (CBDC), conocido como Proyecto Agila. Inicialmente denominado Proyecto CBDCPh, el Proyecto Agila está diseñado para educar al BSP y a las instituciones financieras colaboradoras sobre las soluciones tecnológicas CBDC que potencialmente podrían mejorar el sistema de pagos de gran valor del país. Esto marca un paso importante en la exploración de la aplicación de la tecnología blockchain en la infraestructura financiera de Filipinas.
Filipinas aspira a tener más claridad sobre la CBDC
La decisión del BSP de utilizar DLT se debe a su capacidad para registrar, compartir y sincronizar datos y transacciones a través de una red distribuida de varios participantes. Según el anuncio, Hyperledger Fabric ha sido elegido meticulosamente mediante un proceso de selección integral. Este proceso incluyó demostraciones del sistema, recorridos y un sistema de evaluación que evaluó el acceso, la seguridad, la disponibilidad continua, la interoperabilidad y la programabilidad.
El gobernador del BSP, Eli Remolona, Jr. Destacó que al final del Proyecto Agila, los participantes del proyecto piloto deberían tener una comprensión más clara de la tecnología CBDC y evaluar la capacidad de las CBDC mayoristas para impulsar avances en los sistemas de pagos de alto valor. Los resultados de la evaluación guían al BSP y a la industria sobre un posible lanzamiento mayorista de CBDC en Filipinas. Esto apunta al potencial de las CBDC mayoristas para promover el progreso en el sistema de pagos de alto valor del país.
En concreto, las entidades financieras que participan en el Proyecto Agila son BDO Unibank, Inc., China Banking Corp., Land Bank of the Filipinas, Rizal Commercial Banking Corp., Union Bank of the Filipinas y Maya Filipinas, Inc. Por su parte, Wealth Development Bank Corp., Citibank NA Manila, China Bank Savings y SeaBank Filipinas Inc. son las instituciones que están considerando los pasos futuros.
Un informe reciente del Fondo Monetario Internacional (FMI) destacó el potencial de Filipinas de utilizar una CBDC para pagos transfronterizos. Si bien Filipinas inicialmente expresó interés en unirse al proyecto multi-CBDC de Singapur llamado Proyecto Dunbar, se cree que la fase experimental de este proyecto ha terminado.
En otro frente, la principal iniciativa de CBDC transfronteriza de Asia, el proyecto MBridge, está avanzando. En esta iniciativa participan el Banco de Pagos Internacionales (BPI) y los bancos centrales de Tailandia, Hong Kong, China y los Emiratos Árabes Unidos. Muchos otros países están siguiendo de cerca este desarrollo.
El compromiso del BSP con la implementación mayorista de CBDC
El gobernador Remolona enfatizó que para mejorar aún más la eficiencia y seguridad del sistema de pagos nacional, utilizarán los aprendizajes del proyecto como insumo para desarrollar la hoja de ruta del proyecto CBDC mayorista de BSP. Esto indica el compromiso del BSP de aprovechar el conocimiento de estos proyectos para perfeccionar su enfoque para la implementación mayorista de CBDC.
En enero de 2023, el BSP dijo que no implementaría la versión minorista de la CBDC de su banco central. En cambio, la atención se centraría en facilitar las transacciones entre instituciones financieras. El BSP también reveló planes para la transición del país hacia una economía sin efectivo en los próximos años. Su objetivo es trasladar el 50% de todas las transacciones a plataformas digitales para 2023 y aumentar el porcentaje de residentes con una cuenta bancaria al 70%.
Luego, el BSP presentó varias iniciativas para lograr estos ambiciosos objetivos, incluido el lanzamiento de InstaPay Debit Pull y Request to Pay, que recibió comentarios positivos de los expertos. Estos canales de pago permitirán a los clientes de instituciones financieras, incluidos los intercambios digitales autorizados, transferir fondos con tarifas de transacción mínimas. El BSP observó un aumento del 30% en los pagos digitales en 2021, atribuido a las restricciones pandémicas, y expresó confianza en superar esta cifra en 2023.