Rara vez en el Parlamento Europeo se escuchan discursos preparados, sensatos y anclados a la realidad como el de Antonio Maria Rinaldi sobre la reforma de las reglas de control del sistema crediticio europeo.
El mayor problema de la normativa actual es que favorece un tipo de banco “financiado” y especulativo, al tiempo que penaliza al banco comercial, el que opera en la economía real y por tanto genera realmente empleo y riqueza y no solo burbujas especulativas. Por esta razón, mientras que los bancos comerciales están obligados a eliminar, es decir, vender a los cobradores, los préstamos dudosos en un tiempo limitado, por el contrario, los bancos financiarizados pueden mantener derivados de Nivel 2 (es decir, no presentes en los mercados financieros, si no por algo similar) o Nivel 3 (papel de desecho puro) sin ningún problema. Entonces, la legislación bancaria actual privilegia la economía ficticia, la de las burbujas, sobre la real.
Aquí está el discurso de Antonio Maria Rinaldi, seguido del texto del discurso:
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Si por unión bancaria entendemos la transferencia de poderes de supervisión de las autoridades nacionales a las europeas, no está claro por qué persiste todavía una discriminación muy fuerte.
De hecho, existen asimetrías en detrimento de los bancos comerciales que operan esencialmente en apoyo de la economía real, es decir, en beneficio del sistema productivo, a favor de los que operan principalmente en transacciones financieras no sustentadas en transacciones comerciales, pero que, sin embargo, estar expuesto a Riesgos muy considerables que no son debidamente monitoreados y codificados puede afectar negativamente a todo el sistema bancario a nivel sistémico.
Estos temores surgen de la conciencia de que existen riesgos potencialmente elevados a los que muchas instituciones bancarias europeas se han visto expuestas durante años al disponer en sus activos de derivados financieros complejos, es decir, los catalogados en los niveles 2 y 3 y los denominados valores tóxicos, ya que El riesgo de otros derivados ya está controlado por CCP, Central Counter Party y EMIR, European Markets Infrastructure Regulation (Reglamento 648/2012 sobre derivados OTC).
Por otro lado, para los préstamos dudosos, se prevé un calendario preciso de provisiones de hasta 7 años, antes de subcontratarlos, es decir, transferirlos, mientras que para los derivados complejos, clasificados como Nivel 2 y 3, no existe un calendario similar ni directrices ni metodología. .al respecto, ni provisiones específicas de capital ante posibles valoraciones incorrectas.
Por lo tanto, no es comprensible que, si bien se necesita en relación con las directivas sobre restricciones y codificadas préstamos comerciales, ha lugar inexplicablemente protegida la acumulación de enormes riesgos de los derivados complejos se redujo a sólo el auto-cálculo de los bancos que participan en el conflicto macroscópica de interés s enza evaluar la riesgo del creciente fenómeno del sistema bancario en la sombra, donde aún no existe una supervisión adecuada.
Además, las incógnitas de Basilea IV pesan sobre todo el sistema bancario europeo, cuyos detalles se conocerán a finales de octubre próximo, pero el riesgo real es que su implementación pueda penalizar aún más a las pymes con un sistema crediticio aún frágil.
Finalmente, con la finalización de la Unión Bancaria y el esquema común de garantía de depósitos EDIS, no nos convence un modelo híbrido para el fondo común de garantía, ya que sin una mutualización real y real de riesgos no producirá ninguna ventaja ni fortalecerá la capacidad de los bancos de la Unión para resistir cualquier impacto. Por el contrario, enfatizará el principio de diferencial de riesgo entre las economías centrales y periféricas de la eurozona y, paradójicamente, allanará el camino para quienes sostienen que debería abolirse la soberanía libre de riesgo.
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