El BCE lo vuelve a posponer, pero la bajada de tipos está cada vez más cerca . Si analizamos los datos de inflación, para el Banco Central Europeo la hipótesis más probable para reducir el coste del dinero es junio . No antes. Por tanto, quienes estén pagando una hipoteca a tipo variable aún deberán apretar los dientes unos meses, o utilizar la subrogación para renegociar condiciones más ventajosas del préstamo actual.
Con una simulación de cuota hipotecaria , el comparador MutuiOnline.it permite calcular el importe de la cuota mensual tanto para la apertura de una nueva hipoteca como para la portabilidad de una hipoteca existente de un banco a otro, o subrogación.
Para los expertos de MutuiOnline.it, la tarifa fija sigue siendo actualmente una solución óptima , con la posibilidad de obtener TAN ligeramente por encima del 2,50% en el caso de las soluciones "verdes" , es decir, con una clase energética elevada (A o B) del Casa. Esto es inferior al tipo fijo promedio registrado entre 2014 y 2018, que fue del 2,78%.
BCE entre la prudencia y la confianza, pero los recortes están más cerca
Desde Frankfurt, la presidenta Christine Lagarde, tras la reunión de política monetaria del Instituto Central del 7 de marzo, anunció que los tipos seguirán siendo firmes.
El tipo de las refinanciaciones principales se mantiene sin cambios en el 4,50%, el de los depósitos en el 4% y el de los préstamos marginales en el 4,75%. El número uno del BCE subraya que, si se mantienen durante un período suficientemente largo, estos tipos de interés permitirán alcanzar el objetivo de inflación del 2% en la zona euro. Inflación que, mientras tanto, sigue cayendo: del 2,8% en enero al 2,6% en febrero.
Si la tendencia a la baja de la inflación continúa y si no se producen nuevos trastornos geopolíticos que repercutan en la economía, la presidenta Lagarde ha insinuado que puede haber llegado el momento de recortar los tipos y avanzar hacia la consiguiente normalización del mercado .
Hipoteca a tipo fijo más barata que a tipo variable
Del simulacro de cuotas hipotecarias realizado por MutuiOnline.it se desprende que, en estos momentos, el tipo fijo es la mejor opción. Y, si en el futuro las tarifas bajan aún más, siempre se puede plantear la subrogación, que recordamos es una operación gratuita.
Las simulaciones de esta herramienta digital confirman importantes ahorros en las ofertas hipotecarias respecto a hace un año . Por ejemplo, para una hipoteca a veinte años de 160.000 euros solicitada por un residente de Milán de cuarenta años, en marzo de 2023 el mejor tipo fijo era el 3,60% y la cuota mensual era de 936 euros. Doce meses después el tipo es del 2,73% y el importe de la cuota ha bajado hasta los 866 euros. Si por el contrario se optara por una oferta verde, el tipo bajaría al 2,55% y la cuota mensual a 852 euros. En la práctica, te ahorrarías entre 16.800 y 20.200 euros en intereses totales.
La misma simulación para una hipoteca a tipo variable lleva a resultados completamente diferentes: hace un año la mejor oferta incluía un TAN del 3,30% con una cuota de 912 euros, mientras que ahora el TAN es del 4,74% y la cuota subió a 1.033 euros. En caso de bajada del Euribor (el índice hipotecario a tipo variable), la cuota bajaría hasta los 941 euros, 92 euros menos que hoy pero aún superior respecto a hace un año.
Tipos: hipótesis de cuatro recortes de 25 puntos básicos hasta finales de 2024
“El mercado espera una apertura del BCE para bajar los tipos, pero las declaraciones se basan en la prudencia”, comenta Nicoletta Papucci, portavoz de MutuiOnline.it. Explica que se espera que la reducción del coste del dinero "no sólo estimule la confianza en el sistema económico sino, sobre todo, entre los consumidores que disponen de financiación a tipo variable ".
Al observar lo que está sucediendo al otro lado del Atlántico, señala que aunque la economía estadounidense goza de plena salud, con tasas de empleo récord, “es poco probable que la Reserva Federal opte por bajar las tasas en dos semanas”. En cualquier caso, añade Papucci, "esperamos que en el futuro el BCE no vincule sus decisiones a las de la Reserva Federal". También porque "los forwards del Euribor confirman las estimaciones de diciembre en torno al 3%, suponiendo al menos cuatro recortes de 25 puntos básicos a finales de año, dado que hoy los tipos de referencia para las hipotecas variables se mantienen poco menos del 4%".
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El artículoHipotecas y tipos: recorte en junio. El teléfono fijo sigue siendo más barato según recogen los Escenarios Económicos .
Esta es una traducción automática de una publicación publicada en Scenari economici en la URL https://scenarieconomici.it/mutui-e-tassi-taglio-a-giugno-il-fisso-resta-piu-conveniente/ el Thu, 14 Mar 2024 23:01:44 +0000.