La subida de tipos de interés decidida por el BCE y los efectos sobre los préstamos a los hogares. Cifras, comparativas y escenarios según el informe Fabi
¿Cuántas hipotecas son desembolsadas por los bancos italianos? ¿Y a cuánto asciende el crédito al consumo? ¿Cuántos hogares están endeudados? ¿Y cómo han cambiado las cuotas de los distintos tipos de financiación ante el aumento del coste del dinero, elevado el año pasado por el Banco Central Europeo al 2,5%? De cara a la próxima reunión del BCE prevista para el jueves 2 de febrero, en la que se podría aprobar una nueva subida de medio punto básico, llevando el tipo base al 3%, aquí van algunos datos y previsiones de cómo ha cambiado el crédito a los hogares en nuestro país, según a un informe de Fabi, el sindicato bancario más grande, dirigido por el secretario general Lando Maria Sileoni.
Aquí hay un resumen de los datos procesados por Fabi.
Hay 6,8 millones de hogares endeudados en Italia, equivalentes a aproximadamente el 25% del total: de estos, 3 millones y medio tienen una hipoteca para comprar una casa.
Durante 2022, las tasas de interés de los préstamos aumentaron significativamente y son inevitables nuevos aumentos si, como se espera, el costo de los préstamos aumenta aún más. Comprar un coche a plazos hoy, por ejemplo un modelo de 25.000 euros, cuesta, en el caso de un préstamo a diez años al 10,9%, casi 5.000 euros más que en 2021.
En cuanto a las nuevas hipotecas, las cuotas de las de tipo fijo casi se han duplicado, mientras que para las de tipo variable, la "recuperación" mensual ha subido un 24%. Con más detalle, para una hipoteca a tipo fijo de 200.000 euros a 25 años (el tipo medio que aplican los bancos es del 3,9%), la cuota mensual es de 1.056 euros; para un préstamo de 100.000 euros, también a 25 años, con un tipo de interés del 3,7%, la cuota mensual es, sin embargo, de 517 euros. En cuanto a las hipotecas antiguas, en cambio, no hay diferencia para las de tipo fijo, mientras que las cuotas de las de tipo variable han sufrido subidas de hasta un 43%.
A continuación se muestran los detalles del informe editado por Fabi.
PRÉSTAMOS BANCARIOS A HOGARES
El valor total de las hipotecas para la adquisición de viviendas ascendía, a finales de noviembre, a 426.000 millones de euros, 50.000 millones más que a finales de 2017 (+13,5%).
De un total de 25,7 millones de familias italianas, las que tienen hipoteca rondan los 3,5 millones, de un total de 6,8 millones de ciudadanos que también están endeudados con otras formas de financiación, como el crédito al consumo y los préstamos personales.
Entre crédito al consumo y préstamos personales, los bancos han desembolsado 256.000 millones de euros de préstamos a los ciudadanos, un aumento de alrededor de 2.000 millones respecto a 2017 (+1%).
EL ALZA DE LOS TIPOS DEL BCE Y LAS CUOTAS HIPOTECARIAS
Las cuotas de las antiguas hipotecas a tipo fijo, es decir, las desembolsadas hasta finales de 2021/principios de 2022, no se modifican y permanecerán inalteradas hasta el final del plan de amortización.
Las cuotas de las antiguas hipotecas a tipo variable han crecido una media del 43%: esto significa que quienes antes pagaban una cuota de unos 500 euros al mes ahora pagan 715 euros al mes, es decir, 215 euros más.
Las nuevas hipotecas a tipo fijo han pasado de un tipo de interés medio en torno al 1,8% a incluso más del 4% con cuotas mensuales que, por tanto, pueden incluso duplicarse en función de las ofertas bancarias.
Las nuevas hipotecas a tipo variable han llegado al 2,8% desde el 0,6% de finales de 2021: esto significa que para un préstamo de 150.000 euros con una duración de 20 años, la cuota mensual es ahora de 825 euros, unos buenos 160 euros más (+24 %) respecto a lo que se habría obtenido hace un año o 665 euros.
SIMULACIÓN DE HIPOTECA DE 100.000 O 200.000 EUROS
Hipoteca 200.000€ – tipo de interés 3,9% – duración 25 años – cuota mensual 1.056€
Hipoteca 100.000€ – tipo de interés 3,7% – duración 25 años – cuota mensual 517€
COCHE O ELECTRODOMÉSTICO A CUOTAS: ¿CUÁNTO PAGO HOY?
A finales de 2021 el tipo de interés medio era del 8,1 %, hoy es del 10,9 %:
- para comprar un coche de 25.000 euros íntegramente a plazos, con un préstamo a 10 años, el coste total pasa de 37.426 euros a 42.272 euros, con una diferencia global de 4.847 euros (+13%)
- comprar una lavadora de 750 euros íntegramente a plazos, con un préstamo a 5 años, el coste total pasa de 942 euros a 1.012 euros, con una diferencia global de 70 euros (+7,5%).
Esta es una traducción automática de una publicación publicada en StartMag en la URL https://www.startmag.it/economia/ecco-gli-effetti-delle-manovre-della-bce-sui-prestiti-delle-famiglie-report-fabi/ el Mon, 30 Jan 2023 10:05:14 +0000.