Alarma de pensiones en Italia. Moneyfarm – Informe Progetica

Tendencias y escenarios de las pensiones en Italia en Moneyfarm – Progetica research

Las limitaciones para mantener en equilibrio el sistema de bienestar público de nuestro país serán cada vez más estrictas. Por eso es necesario que la ciudadanía reflexione sobre su jubilación hoy: este es el principal objetivo del proyecto de investigación que realiza Moneyfarm en colaboración con Progetica, que se dividirá en varias fases hasta todo el primer trimestre de 2021.

Estas son algunas de las principales evidencias que surgieron de la primera parte de la investigación que se presentará en el evento PENSION: (IM) POSIBLE. Cómo lograr el objetivo de la jubilación , por Moneyfarm y en colaboración con Progetica, presentado el 27 de octubre.

Hoy en día, solo 23 de cada 100 italianos están ahorrando para complementar su pensión (menos de 1 de cada 4 italianos, por lo tanto, está pagando una forma de pensión complementaria)

El identikit del afiliado medio del régimen complementario de pensiones: se matricula tarde, paga poco, con poco riesgo y al final prefiere amortizar todo el capital. Incluso los pocos que están invirtiendo, en promedio, no están haciendo lo suficiente

A partir de un estudio de caso ad hoc, Moneyfarm / Progetica, sobre 8 perfiles de italianos, lo que equivale a 3.251.626 individuos (aproximadamente el 5% de la población) hombres y mujeres de hoy en día en sus treinta, cuarenta, cincuenta y sesenta (nacidos en 1960, 1970 , 1980 y 1990) que se jubilará entre 2027 y 2062 se desprende que:

1. para el 44% de éstos (que corresponde a personas ocupadas) la edad media de jubilación es de 69 años y 5 meses, la pensión pública media global de 1.337 € netos / mes; entre hombres y mujeres la diferencia puede llegar hasta el 20%: las mujeres son extremadamente penalizadas

2) la tasa de reemplazo para los trabajadores de entre 30 y 40 años es cercana o inferior al 50% en comparación con el 71% para los hombres de 60 años en la actualidad

3) solo el 25% de los jóvenes y el 20% de los trabajadores jóvenes de la edad analizada tienen ahora un fondo de pensiones

4) de los italianos nacidos en los años analizados (3.251.626 personas), solo el 14% tiene un fondo de pensiones; El 30% de la muestra no tiene fondo de pensiones; El 9% de los desempleados probablemente dejó de pagar; el 47% restante solo se puede mantener con pensiones ya pagadas u otras formas de asistencia

TODOS LOS DETALLES

En el mes de la educación financiera, Moneyfarm, una empresa de gestión de activos con enfoque digital, lanza la alarma de pensiones. En 2020 en Italia, la relación gasto en pensiones / PIB [1], uno de los índices utilizados para medir la sostenibilidad del bienestar público, saltó al 17%, un pico vertiginoso e inesperado que tendrá un impacto significativo en el futuro del sistema y de los ciudadanos. . Cabe recordar que, en 2010, se preveía una relación gasto / PIB del 15% para 2020 y de alrededor del 16% para 2045: un solo punto porcentual equivale a 17 000 millones de euros anuales de gasto en pensiones. Esta preocupante encuesta requiere una cuidadosa valoración de la situación y hace urgente y necesario que todo ciudadano se ocupe de su futuro de forma inmediata integrando la pensión pública con alguna forma de pensión complementaria.

Algunas cifras más: los datos de la OCDE confirman que quienes se incorporan al mundo del trabajo hoy en día pasarán el 33,6% de su vida jubilados [2]. Hasta la fecha, solo el 35% de los empleados ha decidido destinar su indemnización por despido a una forma de pensión complementaria. En total, solo 23 italianos de cada 100 están pagando pensiones complementarias, es decir, solo 1 italiano de cada 4 está pensando en su futura pensión [3]. Entre otras cosas, a finales de 2019 había más de 2 millones (2.179.285) de personas silenciosas, es decir, personas que tienen un fondo de pensiones pero que han dejado de pagar.

Partiendo de estos argumentos y para resaltar la urgencia del tema, Moneyfarm anuncia una iniciativa que se prolongará hasta los primeros meses de 2021, dedicada íntegramente al tema de las pensiones y dividida en varios pilares:

• un proyecto de investigación dividido en tres fases y realizado en colaboración con Progetica, empresa independiente especializada en educación y planificación financiera, de seguros y de pensiones. La evidencia de la primera parte de la investigación sobre el sistema de seguridad social italiano se presenta a continuación.
• el lanzamiento del portal www.missionepensione.com dedicado a la educación financiera y el asesoramiento en seguridad social que los expertos de Moneyfarm ofrecerán de forma gratuita a todas las partes interesadas
• El evento “PENSIÓN: (IM) POSIBLE Cómo lograr la meta de la jubilación” programado para mañana martes 27 de octubre, a las 18:30, incluido en el calendario de eventos # OttobreEdufin2020.

RESULTADOS DEL PROYECTO DE INVESTIGACIÓN MONEYFARM – PROGETICS (PARTE I)

Estudio de caso: la jubilación de 4 generaciones de italianos en la actualidad (30, 40, 50 y 60 años)

Millones de trabajadores italianos se jubilaron con la mitad de su salario, incluso en el caso de la continuidad laboral a partir de los 25 años. Mujeres hasta un 20% menos que hombres

Un capítulo de esta primera parte de la investigación está dedicado a la elaboración de un caso de estudio ad hoc (basado en datos exclusivos de Progetica sobre estimaciones de pensiones y datos disponibles en fuentes públicas) sobre 8 perfiles de italianos, equivalentes a 3.251.626 habitantes. , (algo más del 5% de la población) de hombres y mujeres hoy en sus treinta, cuarenta, cincuenta y sesenta (es decir, los nacidos en 1960, 1970, 1980 y 1990) que se jubilarán entre 2027 y 2062 (M30, M40, M50, M60, F30, F40, F50, F60).

Respecto a la pensión pública:

• para ese 44% de ocupados en estos grupos de edad, que representan 1.430.877 trabajadores, la edad de jubilación va desde los 66 años y 11 meses de los sesenta años hasta los 72 años de los treinta años
• la estimación de los valores de las pensiones netas medias oscila entre 1.227 € para las mujeres de cuarenta y 1.560 € para los hombres de 60, con una media global para los 8 perfiles de 1.337 € netos al mes
• las tasas de reemplazo porcentuales caen en picado para las nuevas generaciones, pasando del 71% de las que tienen 60 años en la actualidad al 48% de las mujeres que han cumplido 30 en 2020. Desafortunadamente, los datos muestran cómo el objetivo de poder contar El 80% de su salario en el momento de la jubilación es cosa del pasado

• para el valor de la pensión se consideró la curva de evolución promedio de los ingresos en el tiempo de los empleados del sector privado. La brecha entre hombres y mujeres es significativa, del orden del 17% -18% para las mujeres entre los treinta y cuarenta y del 21% -22% entre los cincuenta y los sesenta, con una media del 19,7%.
• el efecto de la brecha salarial se expresa sobre el valor de la pensión, especialmente al aumentar la edad, con diferencias entre el 6% y el 21%, con una pensión media de 1.438 € para hombres y 1.236 € para mujeres, equivalente a una bifurcación del 16%
• las estimaciones son incluso optimistas respecto a los escenarios del mercado laboral, pues asumen la continuidad laboral desde los 25 años hasta el momento de la jubilación. Además, asumen la permanencia de la legislación vigente, elemento que no se da por sentado dado el largo plazo y las presiones sobre el sistema de seguridad social.
• Las simulaciones utilizan las tendencias de ingresos de los asalariados, es razonable estimar que para los autónomos los valores de la pensión pública pueden ser menores, ya que se basan en una renta media imponible más baja y una tasa de cotización más baja, así como en carreras más discontinuas.
• las estimaciones no son para los inactivos o desempleados, quienes probablemente pueden esperar una asignación aún menor.

Respecto a la pensión complementaria:

• entre los trabajadores ocupados de la muestra (1.430.877), los que tienen un fondo de pensiones son casi uno de cada tres (31,7%), unos 454.291 afiliados, con una pensión complementaria media obtenible en el futuro de 371 euros netos al mes. Para hombres es 423 €, para mujeres 320 €, con un diferencial del 32%
• los hombres en la treintena que ya hayan comenzado a cotizar podrán obtener 765 € netos al mes; el problema es que solo el 25% de los trabajadores jóvenes y el 20% de los trabajadores jóvenes analizados tienen ahora un fondo de pensiones.

Añadiendo pensiones públicas y complementarias:

• de los 3.251.626 ciudadanos (incluidos inactivos y parados) nacidos en los años encuestados, solo el 14% tiene un fondo de pensiones y podría garantizar un total de 1.708 € netos mensuales
• El 30% de la muestra no tiene fondo de pensiones y, por lo tanto, solo podría contar con la pensión pública de 1.337 € netos al mes.
• El 9% de los desempleados puede tener un fondo de pensiones, pero probablemente haya dejado de pagar
• el 47% restante solo se puede mantener con pensiones ya pagadas u otras formas de asistencia.

Giovanni Daprà, cofundador y director general de Moneyfarm, comentó: Los datos que surgieron de esta primera parte del proyecto de investigación de pensiones, lanzado con Progetica, demuestran la gravedad de la situación. El conocimiento es la primera arma de defensa que todos los ciudadanos pueden utilizar para proteger su futuro. Nosotros, como consultores que siempre hemos estado activos en el apoyo a los ahorradores en todas las etapas de la vida, hemos pensado en esta serie de iniciativas precisamente para intentar despertar la conciencia de la insuficiencia de las soluciones públicas, insuficientes para satisfacer las necesidades de los ciudadanos por sí mismos ”. “Además de esto – concluyó Paolo Galvani, cofundador y presidente de Moneyfarm – es fundamental acompañar al ciudadano, a través de un apoyo válido y concreto, en la elección de una pensión complementaria. Un servicio que ayuda a comprender mejor las características de lo que ofrece el mercado y a superar la inercia que muchas veces nos impide pensar en el futuro. En los países donde las pensiones complementarias están más extendidas, los ciudadanos están, en promedio, más familiarizados con el concepto de planificación financiera y son capaces de reconocer el valor del asesoramiento profesional ”.

Otros datos interesantes surgieron de la investigación sobre el escenario de pensiones italiano

Bienestar y demografía

El retroceso del sistema de bienestar parece ineludible debido a mutaciones bien conocidas: 1) en Italia la gente nace menos, 2) empiezan a trabajar más tarde en un mundo laboral cada vez más precario y 3) viven cada vez más largo. Una mezcla demo-socioeconómica mortal que trastorna los equilibrios consolidados en los que se basaba el bienestar público. Nuestro sistema actual se basa en el llamado “pacto intergeneracional”: las cotizaciones que pagamos hoy solo se reservan virtualmente en el INPS, pero en realidad serán financiadas por los trabajadores del futuro. ¿Serán suficientes para mantener el equilibrio del sistema?

Si comparamos los valores de los 3 indicadores mencionados anteriormente en 2019 en comparación con 1969, resulta que:

• nacimientos: 420,170 nacimientos vs 932,466 caída constante y dramática en nacimientos durante 20 años
• entrada en el mundo laboral: en 2019 el 90% de los niños y niñas encontraron su primer empleo a los 32 años frente a los 26 en 1969
• longevidad: a finales de 2019 la esperanza de vida media de la población italiana era de 86 años frente a 79 en 1969. A los 65 años un italiano tenía una esperanza de vida de 12 años en 1920, en 2020 se estima que aún le quedan 21 años de vida y tendrá 24 en 2060 [6]. Los datos de la OCDE también confirman que quienes se incorporan al mundo del trabajo hoy pasarán el 33,6% de su vida jubilados.

Estamos hablando de más de 20 años de vida que un ciudadano medio pasará en la jubilación: 20 años en los que, si no se planifica a tiempo una pensión complementaria, habrá que depender únicamente de la pensión pública del INPS.

La edad de jubilación varía en función de cuánto aumentará la esperanza de vida y solo puede estimarse [8]. El valor de la pensión pública también depende del PIB medio futuro: la diferencia entre un PIB del 1,5% o del 0% puede significar hasta un 30% menos de pensión para una persona de 30 años. [9] El monto de la pensión también varía según la carrera. En la próxima década, la tasa de reemplazo (igual a la relación entre la pensión y el ingreso del trabajo) caerá alrededor de 10 puntos porcentuales, fluctuando entre 41% y 71%, y luego volverá a caer entre 42% y 63% en 2040. [10]. Italia ya se encuentra entre los últimos lugares de Europa en cuanto a la relación entre empleados y jubilados. Uno de cada siete jubilados en Europa está en riesgo de pobreza y en los países de la OCDE la tasa de pobreza relativa entre los ancianos es en promedio más alta que en el resto de la población (13,5% frente a 11,8%) [11].

El identikit del italiano de cada cuatro que paga una pensión complementaria [12]

Se matricula tarde, paga poco, con poco riesgo y al final prefiere tener un capital: este es el identikit del afiliado medio de la pensión complementaria que lamentablemente deja poco margen de interpretación. Aquellos que están haciendo algo hoy, en promedio, no están haciendo lo suficiente. El participante medio es hombre (62%), tiene 46 años, paga 225 € al mes, ha reservado hasta ahora 22.400 € y prefiere rescatar todo el capital al final. Si diferenciamos por sexo y edad, los hombres pagan más mensualmente (237 €) que las mujeres (192 €). La contribución media aumenta a medida que aumenta la edad y, por tanto, los recursos económicos.

Solo alrededor del 6,5% (que se duplica a alrededor del 12% para los autónomos) es la proporción de afiliados que logran pagar la máxima deducción otorgada por el régimen fiscal subvencionado (5.164 € / año). A nivel nacional, a finales de 2019, se habían reservado 178 000 millones de euros en pensiones complementarias (22 400 euros de media por escrito); para casi uno de cada cuatro puestos, sin embargo, el capital acumulado no supera los 1.000 € en total. Cifras que nos hacen reflexionar sobre lo que están haciendo esos pocos ciudadanos clasificados como “italianos que están pagando su futura pensión”.

Educación sobre seguridad social: aún queda mucho camino por recorrer

La educación previsional funciona, de hecho el 40% de los que han seguido un camino de educación previsional y acompañamiento personalizado han declarado que cambiarán sus estrategias previsionales. Sin embargo, a continuación se presentan algunas evidencias, no del todo tranquilizadoras, relacionadas con las diversas herramientas ofrecidas en términos de educación previsional analizadas durante la investigación:

• Existen muchos riesgos de sobreabundancia de información en la web. Las principales herramientas muestran resultados diferentes para una persona de 45 años: una edad de jubilación entre 64 y 69, una pensión entre 53% y 71% y una serie de datos necesarios para tener la estimación entre 4 y 16
• Según el análisis realizado, ninguno de los sitios públicos de los 5 principales fondos de pensiones negociadores, abiertos y PIP en Italia (que agrupan al 60% de los afiliados) tiene una sección sobre educación en seguridad social, además de los datos regulatorios mínimos requeridos. No PIP dispone de un apartado sobre las principales novedades y novedades relacionadas con las pensiones.

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Esta es una traducción automática de una publicación publicada en StartMag en la URL https://www.startmag.it/economia/allarme-pensioni-in-italia-report-moneyfarm-progetica/ el Sun, 01 Nov 2020 07:30:46 +0000.