FABI, el mayor sindicato de banqueros italianos, realizó una investigación sobre los estados financieros de los bancos italianos para identificar su evolución. Los resultados son interesantes porque destacan lo que está sucediendo con nuestros bancos, su evolución y los peligros que suponen estos cambios.
El cambio más obvio es el origen de las ganancias bancarias. La teoría diría que la mayor parte de los beneficios del sector proceden de la denominada Intermediación Financiera: el banco toma los fondos de los ahorradores y los reutiliza en préstamos, obteniendo de la diferencia entre los intereses pagados y recibidos. Según los encuestados por la FABI, este modelo está en proceso de superación. Actualmente el 50,5% de la facturación proviene de la intermediación, mientras que el 39,4% se genera por servicios y comisiones. No solo eso: los activos dedicados a préstamos a clientes aumentaron a 52 mil millones en 2020 desde 40,7 en 2019. Esto se debe a los 190 mil millones de préstamos garantizados por el estado que, sin embargo, como podemos ver, se han convertido en préstamos reales solo mínimamente y permaneció en gran parte sin usar.
De modo que los bancos se han convertido en "tiendas financieras" que ganan con los servicios. Si es cierto que las tasas activas son bajas, las tasas pasivas son cero, para la financiación minorista, o negativas, si se comunica con el BCE. por lo tanto, todavía habría mucho espacio para expandir la actividad de corretaje, pero esto no parece interesar a los bancos. Sin embargo, esta es una evolución muy peligrosa porque las continuas innovaciones del sector fintech pueden hacer desaparecer, como en el pasado, fuentes de ingresos que parecían sólidas y de largo plazo. Además, los bancos a menudo revenden productos de terceros, poniéndose en dura competencia entre ellos. Por tanto, el sector se vuelve riesgoso y peligrosamente maduro.
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