First Republic Bank comprado por JP Morgan tras la intervención de la FDIC, incluso con dinero público

First Republic Bank ha sido absorbido por las autoridades federales y será vendido a JPMorgan, lo que lo convierte en el tercer gran banco en quiebra en menos de dos meses. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos anunció simultáneamente el lunes por la mañana que se había hecho cargo del banco y que JPMorgan Chase, el banco más grande de EE. UU., compraría sustancialmente todos los activos y depósitos del banco.

Un portavoz del Departamento del Tesoro buscó tranquilizar a los mercados y al público después de que First Republic, con $229,100 millones en activos totales al momento del cierre, superó a Silicon Valley Bank ($209,000 millones al momento del cierre) convirtiéndose en el segundo banco más grande fracaso en la historia americana.

“El sistema bancario sigue siendo fuerte y resistente, y los estadounidenses deberían tener confianza en la seguridad de sus depósitos y en la capacidad del sistema bancario para realizar su función esencial de brindar crédito a empresas y hogares”, dijo el vocero en un comunicado. Por supuesto, estamos en la tercera quiebra bancaria en dos meses en un sistema que es sólido…

La medida se produce días después de que First Republic dijera que perdió alrededor del 40% de sus depósitos en el primer trimestre del año. En un contexto de aumento de las tasas de interés y luego de las quiebras de Silicon Valley Bank y Signature Bank este año, una cohorte creciente de depositantes ha estado buscando mover su dinero a bancos considerados más seguros y que ofrecen rendimientos más atractivos.

Entre los bancos medianos, First Republic fue el más afectado por esta tendencia: a mediados de marzo, según Bank of America, alrededor del 70% de sus depósitos no estaban asegurados, es decir, excedían el límite garantizado por la FDIC de $250,000. Esto los pone en riesgo, a menos que haya una intervención específica de la FDIC o del comprador.

Esta cifra se compara con un promedio de 55% de depósitos no asegurados para bancos medianos y el tercer nivel más alto después de SVB y Signature Bank.

A pesar de una inyección de 30.000 millones de dólares de 11 bancos rivales a mediados de marzo, First Republic no ha podido detener la hemorragia: sus acciones han caído más del 75 % en los últimos 30 días.

Además de los depósitos no asegurados, First Republic también tenía muchos préstamos con tasas de interés fijas a largo plazo que comenzaron a perder valor debido a los repetidos aumentos en la tasa clave de la Reserva Federal. La semana pasada, en un comunicado de prensa, First Republic dijo que estaba buscando ayuda para remodelar su balance después de la fuga masiva de depósitos, pero nadie vino a ayudar y todos prefirieron esperar la quiebra y la intervención de la FDIC.

Según el acuerdo, la FDIC cubrirá el 80 por ciento de las pérdidas en la cartera de préstamos hipotecarios y comerciales residenciales unifamiliares de First Republic durante los próximos cinco a siete años. JPMorgan Chase tampoco asumirá la deuda corporativa de First Republic y recibirá $50 mil millones en fondos de la FDIC para completar la transacción. También en este caso el rescate se realiza con fondos públicos para ayudar al “Caballero Blanco”

El banco dijo el viernes por la noche que: "Estamos comprometidos en discusiones con múltiples partes sobre nuestras opciones estratégicas, mientras continuamos sirviendo a nuestros clientes".

“El gobierno nos ha pedido a nosotros y a otros que demos un paso adelante y lo hemos hecho”, dijo el director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, en un comunicado el lunes por la mañana. "Nuestra solidez financiera, nuestras capacidades y nuestro modelo comercial nos han permitido desarrollar una oferta para ejecutar la transacción de una manera que minimice los costos para el Fondo de Garantía de Depósitos".

Las 84 sucursales de First Republic en ocho estados reabrirán el lunes como sucursales de JPMorgan Chase.

La FDIC estima que el costo de la administración judicial de First Republic es de aproximadamente $ 13 mil millones, menos que el costo estimado de $ 20 mil millones de la quiebra de SVB.


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