Las tasas de interés de las deudas de tarjetas de crédito han aumentado significativamente en los últimos cuatro años. Las tasas de las tarjetas de crédito en Estados Unidos ahora han aumentado a un máximo histórico del 23,4%, y la deuda total de las tarjetas de crédito también ha alcanzado un nivel récord, superando la marca del billón de dólares.
La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos vuelve a estar en el punto de mira tras alcanzar un máximo histórico del 23,4%. A pesar de la reducción de las tasas de interés bancarias, las instituciones bancarias continuaron impulsando aumentos de las tasas de interés para los titulares de tarjetas.
La crisis de la deuda está específicamente vinculada a las exorbitantes tasas de interés que cobran los acreedores a los deudores. Según la Carta Kobeissi, la deuda actual de tarjetas en Estados Unidos asciende a 1,36 billones de dólares. Las tasas de interés de esa deuda generan 318 mil millones de dólares en intereses anuales pagados por los deudores. En particular, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que los deudores pagan casi $14 mil millones al año en cargos por pagos atrasados.
La deuda de tarjetas de crédito sube a niveles récord
ÚLTIMA HORA: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzaron el 23,4% en agosto, un nuevo récord.
En los últimos dos años, las tasas han aumentado 7 puntos porcentuales.
Los consumidores estadounidenses ahora tienen una deuda récord de 1,36 billones de dólares en tarjetas de crédito y otros créditos renovables, lo que significa que pagan la friolera de 318 mil millones de dólares… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
– Carta de Kobeissi (@KobeissiLetter), 8 de octubre de 2024
Kobeissi Letter compartió un gráfico que revela que las tasas de interés de las tarjetas de crédito aumentaron significativamente después de la pandemia en 2020. Según el gráfico, el aumento fue más notable en los últimos dos años, pasando del 16% al 17% en el nivel actual. -tiempo niveles altos.
Mientras tanto, la carta de Kobeissi señala que las graves tasas de impago de tarjetas de crédito también han aumentado hasta alcanzar la tasa más alta desde 2011, un 7%. Handle X abordó las preocupaciones de que el estallido de la burbuja de las tarjetas de crédito sea inminente.
La tendencia de la deuda de tarjetas de crédito está impulsada por múltiples factores, pero la inflación ha estado en el epicentro. Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales revelaron que la inflación se ha enfriado en los últimos meses y sus cifras cayeron al 2,5% antes de que la Reserva Federal recortara las tasas de Internet en septiembre.
Sin embargo, los propietarios de tarjetas de crédito siempre han pagado más por las necesidades básicas retirando fondos de sus tarjetas de crédito. Muchos titulares de tarjetas han llegado a depender excesivamente de la deuda de sus tarjetas para cubrir sus gastos diarios, lo que ha provocado que se acumulen deudas.
Los tipos de interés suben a pesar de que la Reserva Federal los recorta
La Reserva Federal recientemente recortó las tasas de interés en 50 puntos básicos, lo que provocó un efecto dominó decreciente en productos crediticios como hipotecas y préstamos sobre el valor de la vivienda. Sin embargo, el endeudamiento con tarjetas de crédito sigue siendo elevado. Los emisores de tarjetas de crédito han aumentado las tasas para compensar los ingresos que pueden perder debido al límite de los cargos por pagos atrasados.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) intentó limitar las tarifas a $8, pero la propuesta fue cuestionada por instituciones bancarias y grupos industriales antes de su implementación, cuando un juez de Texas bloqueó la propuesta en mayo.
Este recorte propuesto habría reducido las multas anuales por mora de $14 mil millones a $10 mil millones. El sector bancario defiende los tipos exorbitantes y la Asociación Americana de Banqueros cita el aumento del número de prestatarios de alto riesgo desde 2008, durante la crisis financiera.
La Carta Kobeissi también informa que el número de personas que tienen múltiples empleos en Estados Unidos alcanzó un nuevo récord de 8,6 millones en septiembre. La compañía señaló que millones de estadounidenses tienen múltiples empleos para cubrir sus necesidades.